為加強地方金融監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解區(qū)域性金融風險，促進地方金融健康發(fā)展，12月31日，中國人民銀行公布了其牽頭起草的《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》（以下簡稱《條例》），并公開征求意見。
《條例》共五章四十條，按照“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實施監(jiān)管，誰審批、誰監(jiān)管、誰擔責”的原則，將地方各類金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架，強化地方金融風險防范化解和處置。
“在日常監(jiān)管和風險處置中，因缺乏國家層面統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管立法，各方對地方金融監(jiān)管職責分工的理解不盡一致，部分機構和活動游離于金融監(jiān)管之外，地方金融監(jiān)督管理部門也面臨監(jiān)管依據(jù)不夠充分、執(zhí)法手段不足等問題。為切實防范和化解地方金融風險，健全防范化解金融風險長效機制，有必要通過制定《條例》，明確地方金融監(jiān)管規(guī)則和上位法依據(jù)，統(tǒng)一監(jiān)管標準，構建權責清晰、執(zhí)法有力的地方金融監(jiān)管框架，確保中央對加強地方金融監(jiān)管的各項部署得到落實?！毖胄性凇镀鸩菡f明》中談及制定《條例》的必要性時稱。
地方金融組織應當堅持服務本地原則
《條例》所說的地方金融組織，是指依法設立的小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產管理公司以及法律、行政法規(guī)和國務院授權省級人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務的其他機構。
《條例》強調地方金融組織持牌經營，設立區(qū)域性股權市場應當經省級人民政府公示，并報國務院證券監(jiān)督管理機構備案，設立其他地方金融組織應經省級地方金融監(jiān)督管理部門批準并頒發(fā)經營許可證。
此外，地方金融組織應當堅持服務本地原則，在地方金融監(jiān)督管理部門批準的區(qū)域范圍內經營業(yè)務，原則上不得跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務。地方金融組織跨省開展業(yè)務的規(guī)則由國務院或授權國務院金融監(jiān)督管理部門制定。
同時，未經批準，任何單位和個人不得設立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規(guī)定的地方金融業(yè)務，不得在名稱和經營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔?！薄肮蓹嘟灰住薄暗洚敗薄叭谫Y租賃”“商業(yè)保理”“地方資產管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣。
對《條例》施行前設立的地方金融組織，在地方金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內達到規(guī)定條件。已跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務且需要整改的，由國務院金融監(jiān)督管理部門明確過渡期安排。
《條例》還在“附則”中明確了地方對地方各類交易場所、開展信用互助的農民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機構等四類機構的監(jiān)管要求。
明確了四類機構不得開展的業(yè)務類型，并對地方各類交易場所要嚴格準入，引導農民專業(yè)合作社規(guī)范開展信用互助業(yè)務，對不符合批設或備案條件的投資公司以及社會眾籌機構提出限期清理要求。
四類機構的風險防范、處置和處罰，參照《條例》規(guī)定執(zhí)行。
分情形設置處罰標準
《條例》明確了地方金融監(jiān)管職責，加強央地協(xié)調配合。
在監(jiān)管規(guī)則制定上，國務院金融監(jiān)督管理部門制定地方金融組織監(jiān)管規(guī)則，對地方金融監(jiān)督管理部門予以業(yè)務指導。
在地方監(jiān)管職責上，省級人民政府履行對地方金融組織的監(jiān)督管理和風險處置職責，承擔地方法人金融機構的風險處置屬地責任，對轄區(qū)內防范和處置非法集資工作負總責，維護屬地金融穩(wěn)定。建立中央與地方金融監(jiān)管協(xié)調雙機制，加強統(tǒng)籌協(xié)調，強化中央和地方的監(jiān)督管理協(xié)作和信息共享。
《條例》還賦予地方金融監(jiān)督管理部門履職手段，加大對違法違規(guī)行為的處罰力度。
其中，明確地方金融監(jiān)督管理部門開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法采取監(jiān)督管理措施。同時建立地方金融風險監(jiān)測預警機制，視情按程序對地方金融組織采取暫停業(yè)務、限制資產轉讓與資金運用、責令控股股東轉讓股權等風險處置措施。
《條例》還分情形設置處罰標準，按照過罰相當原則可實施“雙罰”制，對長期多次從事同類金融違法行為可逐次處罰。
以地方金融組織未經批準跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務的為例，由住所地地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上500萬元以下的罰款；逾期不改正或者情節(jié)嚴重的，由住所地地方金融監(jiān)督管理部門責令停業(yè)整頓或者吊銷經營許可證。
澎湃新聞記者 陳月石
