2022年4月27日，人民銀行南京分行舉行2022年一季度新聞發(fā)布會，通報2022年一季度江蘇金融運(yùn)行情況。揚(yáng)子晚報/紫牛新聞記者從會上獲悉，2022年一季度，江蘇全省社會融資規(guī)模增量為1.68億元，增量居全國第一。房地產(chǎn)貸款新增972億元，總體保持了平穩(wěn)有序增長。對于公眾關(guān)心的房貸利率、征信修復(fù)、人民幣匯率等問題，人民銀行南京分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人也針對江蘇省內(nèi)情況進(jìn)行了回應(yīng)。
發(fā)布會現(xiàn)場
江蘇個人購房貸款增量為301億元
為2013年以來同期最低
2022年一季度，江蘇金融機(jī)構(gòu)短期類貸款增長較快，而中長期貸款增勢放緩。3月末，江蘇省本外幣短期類貸款余額為6.56萬億元，同比增長14.2%，比上年同期多2252億元。本外幣中長期貸款余額為12.39萬億元，比上年同期下降5.1個百分點(diǎn)，比上年同期少916億元。
一季度中長期貸款同比少增，原因?yàn)楹?？人民銀行南京分行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處處長周源表示，主要是因住戶中長期貸款增勢顯著放緩?！耙环矫媸莻€人購房意愿持續(xù)走弱，并帶動購房融資需求釋放及信貸投放顯著減慢。一季度，全省個人購房貸款增量為301億元，比上年同期少964億元，為2013年以來同期最低; 另一方面，受疫情影響，個人經(jīng)營性貸款需求及投放回落。一季度，住戶中長期經(jīng)營性貸款新增394億元，比上年同期少179億元?！?/p>
不過，雖然受疫情多點(diǎn)散發(fā)、個別房企風(fēng)險顯化等因素影響，房地產(chǎn)貸款投放受到了一定影響，一季度江蘇省房地產(chǎn)貸款仍新增972億元，總體保持了平穩(wěn)有序增長。
針對近期江蘇省內(nèi)部分城市首付比例、房貸利率下調(diào)的問題，人民銀行南京分行也進(jìn)行了回應(yīng)?！斑@主要是因?yàn)?，市場需要轉(zhuǎn)弱后，銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，對于一些剛需改善或者優(yōu)質(zhì)客戶，自主下調(diào)了首付比例和房貸利率。”人民銀行南京分行貨幣信貸處處長李軍表示，人民銀行南京分行將堅(jiān)持“房住不炒”定位和“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”的目標(biāo)，促進(jìn)江蘇省房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
因疫情未能及時還款
相關(guān)貸款不作逾期記錄報送
前段時間，少數(shù)不法分子故意混淆征信異議與信用修復(fù)的概念，導(dǎo)致“征信修復(fù)”“征信鏟單”“征信洗白”亂象時有發(fā)生。針對這一情況，人民銀行南京分行于今年3月中旬開始，在江蘇省開展“征信修復(fù)”亂象治理工作。據(jù)人民銀行南京分行征信管理處處長唐清介紹，江蘇已排查名稱或經(jīng)營范圍中含有“征信”字樣的機(jī)構(gòu)2546家，發(fā)現(xiàn)“征信修復(fù)”虛假廣告28起，與網(wǎng)信辦、市場監(jiān)管、公安等部門進(jìn)行了聯(lián)合查處。
目前，109家機(jī)構(gòu)已將企業(yè)名稱或經(jīng)營范圍中的“征信”字樣去除，81家機(jī)構(gòu)已完成注銷手續(xù)。另外，人民銀行南京分行督促省內(nèi)征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)，對確有錯誤的信息及時更正。今年以來，省內(nèi)共有4819名信息主體通過向金融機(jī)構(gòu)及征信機(jī)構(gòu)提出異議申請，實(shí)現(xiàn)了對信用報告中錯誤信息的更正。
那么，受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)客戶，因?yàn)橘J款逾期等因素，導(dǎo)致信用受損，是否可以刪除不良記錄？唐清告訴記者，“人民銀行等五部委出臺了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、因疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員、受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業(yè)提供了征信保護(hù)政策。上述群體因疫情影響未能及時還款的，相關(guān)逾期貸款不作逾期記錄報送，已經(jīng)報送的予以調(diào)整。若信息主體符合征信保護(hù)政策，可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的要求提供相應(yīng)證明材料，金融機(jī)構(gòu)在審核確認(rèn)后，將對相應(yīng)征信逾期記錄作出調(diào)整?！?/p>
降低普惠小微企業(yè)貸款利率
節(jié)約資金成本5.3億元
2022年一季度，人民銀行南京分行通過提供低成本政策資金，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低普惠小微企業(yè)、“三農(nóng)”等主體的貸款利率?！叭ツ?2月份全面降準(zhǔn)0.5個百分點(diǎn)，據(jù)測算，節(jié)約全省地方法人金融機(jī)構(gòu)資金成本5.3億元。另外下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率0.25個百分點(diǎn)，這些舉措都通過金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)至實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！比嗣胥y行南京分行貨幣信貸處處長李軍在發(fā)布會上介紹道。
揚(yáng)子晚報/紫牛新聞記者了解到，自2021年12月份以來，一年期和五年期貸款市場報價利率（LPR）分別下降了15個基點(diǎn)和5個基點(diǎn)，人民銀行南京分行推動金融機(jī)構(gòu)切實(shí)運(yùn)用LPR定價，鞏固貸款利率下降成果，企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。3月份，江蘇省一般貸款、企業(yè)貸款、普惠小微貸款加權(quán)平均利率分別為4.86%、4.45%、4.88%，同比分別降低25個、14個和21個基點(diǎn)。
一季度，人民銀行南京分行向91家普惠小微貸款增長較好的法人機(jī)構(gòu)發(fā)放激勵資金8.1億元，擴(kuò)大普惠小微企業(yè)信貸投放809億元。3月末，江蘇省普惠小微貸款余額2.24萬億元，同比增長31%，在連續(xù)三年增速超30%的基礎(chǔ)上，繼續(xù)保持高位增長。制造業(yè)本外幣貸款余額同比增長18.7%，連續(xù)18個月達(dá)兩位數(shù)，增速同比提高7個百分點(diǎn)。
江蘇外匯市場供給充裕
外匯衍生品交易規(guī)模超620億美元
2022年以來，人民幣雙向波動明顯增強(qiáng)，外部環(huán)境更趨復(fù)雜和不確定。對江蘇外貿(mào)企業(yè)而言，如何規(guī)避匯率波動風(fēng)險、做好風(fēng)險管理工作？
人民銀行南京分行國際收支處處長宋衛(wèi)琳建議，“涉外企業(yè)一定要做好匯率風(fēng)險管理。第一，企業(yè)要把匯率波動納入日常的財務(wù)管理決策，盡可能降低匯率波動對主營業(yè)務(wù)及企業(yè)財務(wù)的負(fù)面影響。第二，企業(yè)要著力提升產(chǎn)品附加值和市場競爭力，審慎安排資產(chǎn)和負(fù)債的幣種和期限。第三，企業(yè)要結(jié)合自身生產(chǎn)經(jīng)營情況制定套保策略，可以選擇與自身風(fēng)險承受能力相適應(yīng)和套保需求相一致的遠(yuǎn)期、掉期或者期權(quán)等產(chǎn)品，有效對沖匯率風(fēng)險。第四，企業(yè)要堅(jiān)持保值而非增值為核心的匯率風(fēng)險管理原則，建立健全以風(fēng)險中性為原則的外匯套保操作機(jī)制和財務(wù)考核機(jī)制?！?/p>
另外，記者從發(fā)布會上獲悉，目前，江蘇的外匯市場供給充裕，能夠滿足各類企業(yè)的匯率避險需求。截至2022年3月末，全省可以提供外匯衍生品服務(wù)的銀行及分支機(jī)構(gòu)接近1400家，業(yè)務(wù)種類涉及遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)及組合產(chǎn)品。2022年一季度，江蘇全省外匯衍生產(chǎn)品交易規(guī)模超過620億美元，在上年高基數(shù)基礎(chǔ)上增長65%。
揚(yáng)子晚報/紫牛新聞見習(xí)記者 王燦
校對 盛媛媛
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